El Sr. de Finanzas
NUEVA YORK - La oscuridad de la 'FBI desciende sobre la crisis de la calculadora, suponiendo que las dimensiones de un ataque real en Wall Street, considerada por la mayoría "los responsables de la crisis de las hipotecas de alto riesgo. El operador malicioso de hipoteca ", lanzado 1 de marzo por las autoridades y el Departamento federal de Justicia, llevó a la detención de 283 personas, de las cuales 173 ya están« ordenados de un total de 406 acusados. Sólo en los veinte últimos cuatro horas, los arrestos fueron 60. Para terminar esposado, en otra encuesta, cuyo objeto siempre de alto riesgo, también dos antiguos directivos de Bear Stearns, que les acusa de fraude, conspiración y de negociación con información privilegiada. Ralph Cioffi y Matthew Tannin, los gestores de los fracasos de fondos de cobertura que eran propiedad de Bear Stearns fueron sacados de sus hogares en Manhattan y Nueva Jersey, y ahora tienen que responder ante las autoridades de la insuficiencia de los fondos de cobertura que han suscitado fusible de hipotecas de alto riesgo de crisis. Los datos divulgados por el Departamento de Justicia y el FBI no dejan ninguna duda sobre la voluntad de amor de las autoridades "nos hace ver claramente en una crisis que ha devastado la economía y los mercados de EE.UU.. "El fraude en las hipotecas y los valores relacionados representan una amenaza para nuestra economía, a la estabilidad 'del mercado de la vivienda y la tranquilidad" de millones de estadounidenses ", dice el Fiscal Adjunto General, Mark Filip, subrayando que la operación demuestra "El compromiso y la determinación del Departamento de Justicia en la lucha contra los patrones de la delincuencia y ayudar a la restauración de la estabilidad y la confianza en los mercados de vivienda y de crédito. La operación ha puesto de manifiesto 144 casos de fraude, con pérdidas de 1 billón de dólares, con detenciones sólo en las últimas 24 horas a 60 personas en Chicago, Houston, Miami y decenas de localización de otros EE.UU.. "La operación tiene como objetivo destruir a los individuos y grupos implicados en el fraude en las hipotecas. El FBI -, dijo Robert S. Mueller, director de la sub-combinación de la Oficina de Investigación - Continuar 'para dirigir la investigación, y la lucha contra el fraude que amenazan nuestra economía ". En otra encuesta, una vez más centrada en las hipotecas de alto riesgo, terminó con las manos esposadas Cioffi y Tanino en la que pesa sobre las acusaciones de fraude en detrimento de los inversores de la investigación se reveló que los dos ex directivos eran plenamente conscientes de mal estado de salud de los fondos, aun cuando expresó públicamente lo contrario al mismo tiempo, ofrecer garantías y de engañar a los inversores. Un clavo Ciotti y el tanino es un intercambio de e-mail: Tanino privado de su e-dirección de correo electrónico Ciotti sugerido para discutir el cierre de los fondos de cobertura. Propuesta Cioffi aceptado las invitaciones a su casa en Nueva Jersey. Ambos eran conscientes de los fondos de las dificultades, pero a pesar de ello, cuatro días más tarde, durante una conferencia telefónica, Cioffi, al tiempo que afirmaba que los resultados de los fondos de cobertura están disminuyendo, declaró abiertamente que había problemas de liquidez ' y que la cartera era sólida. La falta de financiación y los "inversores costo $ 1,6 mil millones. "Su trayectoria y fue el primero en fallar y esto lo convierte en una presa fácil, pero no quiere decir que hizo algo mal", dijo el abogado de Cioffi, Edward Little, subrayando que "el dinero perdido no es 'un delito . "Mi cliente y 'e inocentes y" el chivo expiatorio de una crisis extendida de los mercados ", dice uno de los abogados en vez de tanino, Susan Brune. "Hay mucha presión política para avanzar en los estudios en esta área", señala Dan Richman, un ex fiscal y ahora profesor en la Columbia Law School. Para ilustrar los resultados preliminares de la encuesta "y explicar las razones de la" detención de Cioffi y Tanino, las autoridades declararon que "las detenciones de los ex gerentes de Bear Stearns da una señal de la enorme y la grosería" de los pobres conducta. Han violado gravemente la confianza del público, "traicionando a los inversores que no fueron regularmente informados de la" desarrollo real de sus inversiones. Cioffi y Tanino no son los primeros a caer en un intercambio de e-mail: primero de ellos se había metido en problemas con el correo electrónico Henry Blodget (Merrill Lynch), Jack Grubman (Citigroup), Frank Quattrone (Credit Suisse First Boston) .
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2 respuestas
Paul Weber
20 de junio 2008 a las 5:03 am
1El hecho de que * debe * estar pensando es que el "regulador" o dormido, o su sueño era de alguna manera pagar, o no estaba a su papel.
Fue a finales de 2005 cuando mi Bloomberg pasó la primera noticia de la financiación de la hipoteca "creativa", que habrían generado los préstamos famosos NINJA (sin ingresos, sin trabajo, sin bienes "), o permiso para los llamados" inversionistas "del ladrillo obtener hasta el 120% del capital con la compra de nuevas "villas".
Si usted piensa acerca de estos inversionistas la palanca de las tasas de una manera no muy diferente a un fondo de cobertura que significa "carry trade" - que el partido está bien siempre y cuando las tasas se mantengan suficientemente comprimido, pero si las tasas de ir a vivir son un problema.
Empecé a hacer y descubrir el índice HGX (Filadelfia Vivienda Index) - que también contiene las opciones de la lista. Para mí, el resto es historia :-)
Lo que también es impresionante es el número de bancos que aún el año pasado, concretamente en julio, fueron totalmente incapaces de imaginar lo que podría ser posible que la devastación fue causada por la crisis, entonces en su infancia. Cualquier definición de que, en términos que hoy conocemos, fue recibido con escepticismo, el sarcasmo, la incredulidad (hablo por experiencia personal desconcertante).
De euros más de 1:50? De oro más de $ 1000? La parálisis del mercado interbancario?
"Ella es una catástrofe macro tan poco en su visión ...."
El año 2008 - año Bisesti, desastrosos años, así como año de elecciones en los EE.UU. - se está preparando luego de ver la luz de un pogrom "contra el sistema financiero de EE.UU. (la onda larga, pero también se está viendo en el Viejo Continente), tanto como innecesarios y populistas tarde.
Sería suficiente para un poco de sentido "común a priori.
Si no fuera porque dice que el Inglés (correctamente): "El sentido común no es común" ....
JW
7 de octubre 2008 a las 4:23 pm
2Génesis de la crisis de las hipotecas de alto riesgo en los EE.UU. y la posible evolución de
Estoy de acuerdo en que los bajos tipos de interés, las expectativas sobre precios de la vivienda de euforia mal regulado la innovación financiera han contribuido a la crisis en el mercado de hipotecas de alto riesgo, pero no entiendo cómo es posible que las funciones de gestión de riesgos en todos los instituciones financieras de EE.UU. que participan en la crisis, las agencias de calificación y los supervisores de EE.UU. no se han dado cuenta de nada. La securitización de las hipotecas de alto riesgo y su posterior colocación en el mercado de derivados (CDS, ABS, MBS) se encontraban aún en el nivel más alto de calificación crediticia AAA (grado de inversión) por las agencias de calificación, lo que sugiere un conflicto de intereses. ¿Qué pasa con las políticas y procedimientos de todos los bancos emisores participantes, desde cada vez más expertos en el control de enfoque preventivo y proactivo del riesgo de carteras de crédito hipotecario (crédito hipotecario) a través de indicadores de alerta temprana como el análisis de la vendimia, el envejecimiento de la cartera, el la puntuación de crédito, el riesgo y las tasas de renovación, el accouts clasificados y otros modelos. Imposible pensar que todos juntos han perdido la trama y las agencias de calificación también convencidos de la bondad de sus carteras de préstamos transformados en derivados y se coloca en las carteras de los fondos de inversión en todo el mundo como valores de bajo riesgo. El deterioro de las carteras de los perfiles de crédito de alto riesgo también, no se producen durante la noche. Todo es muy extraño y difícil de creer, especialmente para los operadores de crédito y los expertos en finanzas y "surf", como las estadounidenses.
Y después de la crisis de las hipotecas de alto riesgo lo que podemos esperar incluso un repercusiones negativas en el mercado de las tarjetas de crédito, préstamos personales y otras formas de crédito. " En los EE.UU. y la relación de mercado del Reino Unido rata / ingreso medio y, por tanto la exposición al riesgo de incumplimiento (default) para las personas que han desencadenado una hipoteca u otras formas de técnicas de crédito o las expectativas y el 100% -130% frente al 40% -50% de Italia. Ciertamente, un cliente de alto riesgo de insolvencia y quiebra (individual - siempre los EE.UU.) que no pueden pagar un préstamo, que puede perder la casa donde vive o que perdieron sus empleos en los EE.UU. o en otros lugares el tiempo será difícil de devolver cualquier forma de riesgo de crédito. Por otra parte, la disminución general del consumo y el gasto tendrá un impacto sobre las carteras del sector bancario, particularmente la banca minorista y finanzas del consumidor / de crédito al consumo, no sólo en los EE.UU.
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