Non il canone in vetrina, ma quanto spendi in un anno con tre profili d’uso (leggero, tipico, intenso). Per i conti deposito è il rendimento netto di ritenuta e bollo. Per i broker, il costo di un PAC mensile su 20 anni.
Tassi, limiti, servizi inclusi, requisiti d’accesso, svincolo, cointestazione, IBAN, regime fiscale. Ogni prodotto ha una lista di controllo di 18-30 voci a seconda della categoria.
Licenza e autorità di vigilanza, fondo di garanzia e paese, reclami all’Arbitro Bancario Finanziario negli ultimi due anni, sede legale, trasparenza del foglio informativo.
Apriamo il conto noi, con soldi nostri. Tempi di apertura, app, assistenza in italiano con tre richieste di prova, chiusura del conto. Il voto scende se non riusciamo a chiudere in una settimana.
Come i quattro criteri diventano un voto
Ogni criterio riceve un punteggio da 0 a 10 secondo una scala scritta prima di guardare il prodotto. Il voto finale è la media pesata. Un prodotto con costi eccellenti ma tutela debole non supera l’8: sotto il 6 in tutela il voto finale è tagliato a 7,5, perché la sicurezza del capitale non si compensa con uno sconto sul canone.
| Esempio: Trade Republic, conto corrente | Punteggio | Peso | Contributo |
|---|---|---|---|
| Costi reali | 9,6 | 40 % | 3,84 |
| Condizioni | 9,0 | 25 % | 2,25 |
| Tutela | 8,8 | 20 % | 1,76 |
| Esperienza | 8,4 | 15 % | 1,26 |
| Voto finale | 9,1 |
Cosa non entra nel voto
- La commissione che riceviamo. Non è una colonna del foglio di calcolo. I prodotti senza programma di affiliazione sono valutati e pubblicati come gli altri: nella classifica dei conti correnti, due dei primi cinque non ci pagano nulla.
- I bonus di benvenuto. Li segnaliamo a parte, con la scadenza, ma non alzano il voto: durano un mese, il conto lo tieni anni.
- Le recensioni degli utenti sugli store. Le riportiamo come informazione, non le usiamo nel punteggio: sono manipolabili e misurano l’app, non il prodotto.
Da dove vengono i dati
Dai fogli informativi e dai documenti di trasparenza che ogni banca deve pubblicare per legge, letti ogni lunedì mattina per i conti deposito e i conti correnti, ogni primo lunedì del mese per carte, mutui, prestiti e broker. Ogni scheda mostra la data dell’ultima verifica. Se un dato cambia tra una verifica e l’altra e un lettore ce lo segnala, correggiamo entro 48 ore e lo scriviamo nel registro delle correzioni.
La regola che ci siamo dati
Un numero non si scrive due volte. Il tasso di un conto vive in una scheda sola, e ogni pagina che lo cita lo legge da lì. Così quando cambia, cambia ovunque, lo stesso minuto.
Chi valuta e con quali conflitti
Le schede sono firmate. Chi le scrive dichiara in fondo quali prodotti della categoria usa personalmente. Nessuno di noi riceve compensi, viaggi o prodotti in omaggio dalle aziende recensite. Quando un’azienda ci contatta per “collaborare”, la risposta è la pagina Come guadagniamo.